宋清辉:保证保险业务属于全新险种 消费者恶意逃债严重 亟待监管

  • 日期:08-01
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  著名经济学家宋清辉也表示,对于险企而言,将授信审调查和风险控制等核心业务外包显然存在整个监管红线的风险。对于合作银行,他们还必须承担宽松监管和违规的所有责任。宋庆辉表示,网上借贷平台的快速发展促进了信用担保保险的发展,但这种保险所面临的金融交叉风险不容低估。担保保险在中国仍是一种新型保险。由于消费者恶意逃避债务,保险公司陷入了无数的诉讼中,很难恢复。

Dadi Property Insurance涉嫌捆绑销售,暴力收款保证业务需要受到监管

财产保险第四位保险业务第四次盈利426.22亿元,不能说风头正在蓬勃发展,但在排名上升的同时,其激进的发展商业模式受到批评,面临很多担忧。

最近,许多消费者抱怨说,在贷款过程中,土地财产保险已经涉及收集过程,涉嫌暴力收集和捆绑销售。毫无疑问,上述投诉指向大地财产保险的担保业务。事实上,自2015年以来,这项保险的保费收入一直在上升。据公开资料显示,大地财险在2019年第一季度实现原保险保费收入119.67亿元,同比增长5.16%。其中,担保保险成为土地保险。主要收入来源。

但是,对于土地的财产保险,在保障保险激增的发展背后,应该更多地关注投诉量的增加和对经营合规的折磨。

怀疑暴力收集和捆绑销售

消息,告诉这件事。”崔先生(化名)告诉财经网,他已于2016年从土地上借款。该平台处理贷款业务,但今年3月,由于资金周转困难,已逾期,且日期为还款是与土地保险协商的。但第二天,土地时间贷款将向他的亲戚和朋友发送一系列信息。过期后发生。收集人员还进行了许多威胁,“甚至骚扰(我的)家庭成员”。

与此同时,崔先生发现他还在偿还贷款的同时还支付了一笔土地时间贷款保险,这是个人贷款担保保险的保费。 “没有人告诉我有关保险的问题。”崔先生补充说,当他从事贷款业务时,大地P&C没有提示他需要购买保险,即使是现在,他也没有签发相关的保险合同。

不仅崔先生,姚先生(化名)也表示,当他从事土地贷款业务时,他还被要求购买土地时间贷款保险以获得贷款。在过期后,我也被暴力收集。

财经网了解到,陆地时间贷款保险是土地保险的业务单位之一。上述两人购买的保险产品也是他们推出的个人贷款担保保险产品。针对存在暴力收款的情况,金融网络还联系了内地财产保险,但截至发布之日,尚未收到任何答复。

对此,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,保险公司付清时,保险公司有权追回,但应当通过合规追踪。

北京盈科律师事务所律师事务所蒋英华认为,通过使用用户联系信息和群发信息,超出了正常收集的范围。即使根据消费者的说法,也可能怀疑地球时代被捆绑在一起。

大地保险官方网站

“为贷款活动本身的需求购买有保障的保险产品是正常的产品销售。但是,在这个过程中,保险公司无法指定。“姜素华说,消费者有权选择保险产品和公司。即使消费者通过土地贷款了解贷款的存在和购买担保保险的需求,他们也可以选择不购买(土地时间贷款保险)并选择保险公司的其他类似产品,否则可能构成可疑捆绑销售。 “

随后,财经网作为消费者联系了土地贷款保险业务员,了解到贷款业务需要购买公司的个人担保保险。 “这相当于对你的保证。如果您不购买,则无法通过保险。贷款服务“。

此外,在与Dadi P&C销售人员沟通时,Caijing.com还发现Dadi Times Insurance甚至参与了前端数据审查。

在沟通中,上述客服询问是否有信用卡,逾期,人寿保险单或当地抵押车等个人信息,具体申请提交后,会有销售人员进行数据审核。确定是否可以申请贷款。

据财经网报道,上海银行业保险监管局此前在《关于规范在沪银行业金融机构与第三方机构合作贷款业务的通知》中强调,当银行业金融机构与合作机构合作开展贷款业务时,不应将信贷审查和风险控制等核心业务外包。各银行业金融机构对合伙机构提供的借款人贷款信息的真实性和完整性承担最终审计责任,有效履行贷前调查,贷款审查和贷后管理的主要责任。

“讨论土地和财产保险审计的资格应该是对保险承保的审查,而不是对贷款业务的资格审查。”朱俊生说,“当然,不排除第三方贷款机构和大地P&C有合作。但从法律来看,它与保险公司签订了保险合同,只有资格承保,而不是贷款资格。“

着名经济学家宋庆辉还表示,对于保险公司而言,信贷审查和风险控制等外包核心业务显然存在跨越红线监管的风险。对于合作银行,他们还必须承担宽松监管和违规的所有责任。

汽车保险业务利润转亏损担保保险需要加以规范

大多数消费者发布他们收到的暴力收藏品,如“自我组织的微信群传播个人信息”,“恶意骚扰”,“曝光电话通讯录”等描述并不少见。

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投诉激增的背后是保险业务的快速增长。

根据海外金融保险年度报告的金融网统计,自2015年以来,大地P&C的财产保险业务大幅增加。其中,2016年至2018年,该业务的保费收入为12.94亿,27.667亿,52.6亿,2014年和2015年,保险保费收入仅为2.79亿,2.78亿。换句话说,自2016年以来,担保保险业务同比增长365.46%,113.83%和90.09%。

更值得一提的是,根据大地财险2018年年报的数据,其整体保险业务收入为423.94亿元,同比增长14.19%。从前五大商业保险信息来看,担保险已成为机动车,第三方责任险和跨境险的第二大保费收入来源。

大地财产保险2018年度报告

然而,虽然担保保险的表现持续上升,但土地汽车保险业务一直处于暂停状态。根据年报,2018年财产险业务收入同比增长14.19%,但净利润同比大幅下滑,同比下降22.32%。保险业务承保亏损3.58亿元。此外,年报还显示,在前五种商业保险类土地保险保费收入中,除保证保险利润2.89亿元外,其他类型的保险均处于亏损状态。

根据公开资料,2015年,大地财产保险成立了个人贷款担保保险部,以“地面时贷款+基金渠道贷款”的商业模式开展业务。近年来,“大型非汽车企业”也成为土地保险布局的重点。

对于高增长担保保险风险控制问题,中国再保险管理层指出:“大地财险的担保保险主要是个人贷款担保保险,其特点是分散性小,不会造成太大风险。 (此业务在承销和后端收款流程中,有严格的风险控制措施。整体业务风险可控。下一步,整个系统的保证业务将得到管理,以确保业务加速风险可控的基础。进一步发展。“

但是,根据银监会在2019年第一季度发布的保险消费投诉公告,无论从多个方面来看,其管理和管理都是徒劳的。据金融网报道,在财产保险公司合同纠纷投诉数量方面,大地P&C进入前10名,涉及549份合同,比去年同期增长81.19%;在涉嫌违规行为中,它也排在前十名,涉及合同。 12件,增加500.00%。然而,在第一季度,中国银行业监督管理委员会及其机构共收到涉及保险公司的3.66%的保险消费者投诉。

“在这个阶段,仍然需要考虑这项业务的合规风险。”面对金融网络问题,一家保险公司人士一言不发地说,新车销售同比放缓导致汽车保险业务日益饱和。因此,自2015年以来,保险公司增长的重点已经从汽车保险业务转向非汽车保险业务,因此存在一定的增长压力。

在这种背景下,大地保险的业务选择也恰逢行业发展的转折轨迹。

根据中国保险协会联合发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》,2018年,财产保险公司的平均综合成本率高达100.1%,而中小财产保险公司的综合成本率为109.0%。与2017年相比,2018年,财产保险公司的综合费用率从39.8%增加到40.7%。显然,2018年汽车保险市场的竞争更加激烈,中小型保险公司陷入了“承销或亏损”的困境。

上述保险公司还向金融网透露,与汽车保险监管现状,瓶颈增长,牌照紧缩不同,非汽车保险业务现阶段有两个特点:一是没有地域限制业务发展。第二,监管松散。 “总体而言,非汽车保险业务尚未建立监管红线。因此,非车辆业务的价格战更加激烈,运营空间也更大。”

宋庆辉还表示,网上借贷平台的快速发展推动了信用担保保险的发展,但这种保险所面临的金融交叉风险不容低估。担保保险在中国仍是一种新型保险。由于消费者恶意逃避债务,保险公司陷入了无数的诉讼中,很难恢复。

Dadi Property Insurance涉嫌捆绑销售,暴力收款保证业务需要受到监管

(金融网络。